提到洗钱，许多人都觉得离我们很远，但实际上，洗钱陷阱就在我们身边：网络直播打赏、艺术品买卖、赌博、利用虚拟货币洗钱等，洗钱的手段层出不穷！ 我们要时刻警惕，保护好个人信息安全，避免成为洗钱的“工具人”。

一、什么是反洗钱？

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

二、什么是洗钱犯罪？

(一)《刑法》第一百九十一条洗钱罪核心条款。规定为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

1.提供资金帐户的；

2.将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

3.通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

4.跨境转移资产的；

5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

上游犯罪的本犯实施洗钱(“自洗钱”），单独以洗钱罪论处，与上游犯罪实行数罪并罚。

（二）《刑法》第三百四十九条洗钱罪补充条款。规定包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。缉毒人员或者其他国家机关工作人员掩护、包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，依照前款的规定从重处罚。

犯前两款罪的，事先通谋的，以走私、贩卖、运输、制造毒品罪的共犯论处。

（三）《刑法》第三百一十二条洗钱罪兜底条款。规定明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

三、如何参与到反洗钱活动中去？

（一）配合金融机构做好身份识别。有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭证。为避免他人盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及其他任何方式与银行建立业务关系时，需出示有效身份证件，如实填写身份信息，配合银行通过联网核查、电话问询、消息验证、合理提问等方式确认您的身份信息。若银行对您身份信息仍有疑问时，您还可能要配合提供其他辅助证明性材料。

（二）个人信息发生变化时，应主动更新。为保证您留存在银行信息的有效性，避免他人以失效信息冒用您的名义进行洗钱等犯罪活动。当您的个人信息，特别是联系地址，联系方式，证件有效期等重要个人信息发生变化时，请通过银行提供的有效渠道（如手机银行APP，网上银行、电话银行，营业网点等），完成个人信息的更新工作。

（三）不可出租或出借身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖活动；成为他人金融诈骗活动的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损。

（四）千万不可出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您出借的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

（五）千万不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手段之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利；也有人通过自己的账户为他人进行提现，为他人诈骗或携款潜逃提供便利。然而账户交易信息会记录您的交易活动，请不要为违法犯罪行为提供便利。

（六）远离非法金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身的负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。地下钱庄等非法金融机构逃避监督，不仅为犯罪分子和恐怖组织转移资金，而且无法保证客户身份资料和交易记录的安全性，因此选择安全可靠，严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更加安全。